Se declara nulo el índice hipotecario IRPH que afecta a 189.200 valencianos

El magistrado de lo Mercantil obliga al Banco Sabadell a devolver a una familia de Valencia los intereses que le ha cobrado desde mayo de 2007 – La cláusula grava las hipotecas con dos puntos más que el euríbor y era utilizada por las cajas de ahorros. 

Un juez de Valencia ha anulado el IRPH como índice de referencia hipotecario y ha condenado al Banco Sabadell a utilizar el euríbor y a devolver a una familia los intereses que le ha cobrado de más desde mayo de 2007. La cláusula grava las hipotecas de media con dos puntos más que el euríbor y en la Comunitat Valenciana hay más de 189.200 familias afectadas. La sentencia es firme ya que la entidad no la ha recurrido. Los afectados por la sentencia contrataron la hipoteca con la CAM, entidad que fue comprada por el Banco Sabadell en diciembre de 2011.
El fallo lo ha dictado el magistrado José María Cutillas Torns, del juzgado de lo Mercantil número tres de Valencia. El índice IRPH Cajas fue sustituido en 2013 por el IRPH del conjunto de entidades de crédito, pero tanto uno como otro han seguido una evolución que para los afectados ha supuesto un diferencial de aproximadamente dos puntos con respecto a las hipotecas referenciadas al euríbor. La diferencia máxima se alcanzó en 2009 con 2,79% de incremento. Según la última referencia publicada, en noviembre de 2015 el euríbor se situó en el 0,079 frente al 2,132% del índice IRPH ahora tumbado.

La demanda la ha interpuesto una familia de Valencia que firmó una hipoteca de 60.000 euros con la CAM el 8 de noviembre de 2006. La entidad estableció que a partir del 8 de mayo de 2007 y durante toda la vida del préstamo el tipo de interés estaría referenciado al IRPH. Este índice era muy utilizado por las cajas de ahorro. La Comunitat Valenciana es la segunda autonomía del Estado con más hipotecas de este tipo tras Cataluña.

El abogado de la familia alegó con éxito que la cláusula del tipo de interés es ininteligible, confusa, y no describe exactamente el índice de referencia y cómo se calcula. «Y lo importante, no informa a la otra parte del contrato de la decisiva influencia que la entidad bancaria tendría a la hora de establecer ese índice de referencia». El Banco Sabadell alegó que sí «había existido transparencia» en la aplicación de la cláusula.

Sin embargo, el magistrado ha llegado a la conclusión de que la cláusula no era transparente. La sentencia lamenta que la entidad no dio «una información previa, clara y comprensible sobre el coste comparativo con otras modalidades de préstamo». Además, el juez advierte de que «la cláusula está inserta en un folio de la escritura sin destacar ni subrayar, formando parte de complejas condiciones financieras de difícil compresión para cualquier personas no versada en cuestiones económicas».

La sentencia reconoce que el índice IRPH es «influenciable» por los propios bancos. El fallo apunta que las entidades son las que aportan los datos para que se elabore el índice por lo que si conceden más préstamos a un interés superior, «este se eleva. Si conceden más a precio inferior, disminuye. En mayor o menor medida, por lo tanto, la entidad influye en el importe del índice que se utiliza».

El magistrado cierra el fallo declarando la nulidad de la cláusula y condenado a la entidad a calcular las futuras revisiones del tipo de interés aplicando el euríbor más el 0,50. Además, ordena al Sabadell que le devuelva a su cliente 5.204,47 euros, que es la diferencia entre el euríbor y lo que la familia ha pagado desde mayor de 2007.

Fuente: Abogae

Francisco Villar Gallardo

Abogado Alicante

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